今後の資産運用を、複利とレバレッジの視点から考えた

2018年8月現在、僕の資産は約980万円付近です。

最終的な資産目標は1億円を目指しているのですが、まだまだ遠い道のりです。

目標の1億円が達成できると仮定して、現在の資産を元手だと、どのくらいの年利で運用すべきなのか計算してみました。

投資で得たお金は全て再投資することにして、複利効果を最大限に使うことにします。

複利のシミュレーション

たとえば「年利10%、15%、20%、25%、30%の5パターンで運用した場合、あと何年で1億円が達成できるか？」をExcelでシミュレーションしてみました。

運用期間は2018年から2038年までの20年間とします。

下の表が計算結果です。

1億円達成までの年数は、次のようになりました。

• 年利10%の場合：20年たっても6500万円で、1億円に届きませんでした。
• 年利15%の場合：17年で1億円達成します。
• 年利20%の場合：13年で1億円達成します。
• 年利25%の場合：11年で1億円達成します。
• 年利30%の場合：9年で1億円達成します。

こうやって結果をみると、やはりどれだけうまく運用しても、1億円に行き着くまでに10年はかかってしまいますね。

現実的に考えると、「年利15%で運用して17年で達成」か「年利20%で運用して13年で達成」あたりを目指して投資していきたいです。

この複利計算表、「捕らぬ狸の皮算用」ではありますが、自分の資産目標について具体的な数値で考えるのに便利です。

レバレッジをかけてみる

加速度的に資産を増やすためには、普通に運用するだけじゃなくて、レバレッジをかけることも検討すべきでしょう。

手法としてはいろいろあると思うんです。

• 信用取引（買）を利用して、自分の資産の3倍の資金で運用する
• 信用取引（売）を利用して、買いと売りの両方で利益を狙う
• インデックス指数の2倍の値動きのする上場投資信託（ETF）に投資する
• 短期間で投資資金を回収できる仕組みをつくり、複利効果のサイクルを短くしていくことで資産を増やす
• どこかの金融機関にお金を借りて、それを元手に運用する（さすがにこれは無理があります）

もちろんレバレッジをかけることはリスクが伴います。「諸刃の剣」なので、使うときは慎重に。

レバレッジを一切使わないほうが良い結果を生む場合もあります。「急がば回れ」ですね。

まとめ

資産運用は、投資スタイル、自分の年齢、投資期間などを元に、具体的な数値で考えてみることが大事です。

そして自分に合ったスタイルを決めたら、そこからブレないことです。

僕の場合は、現物取引をベースに、多少信用取引を取り入れながら資産を増やしていって、毎年の年利15%～20%を達成しつづけ、15年後には1億円に到達することが目標です。

そのためには何をなすべきか、逆算して考えてみます。